की वर्डस: डिजिटल लेनदेन, व्यापारी लेनदेन, बैंकिंग कार्ड, एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, एनपीसीआई, पारदर्शिता, भुगतान की सुरक्षा, उन्नत प्रौद्योगिकी, कनेक्टिविटी मुद्दे, ग्रामीण गोद लेने, भुगतान प्रणाली।

संदर्भ:

• भारत की डिजिटल भुगतान प्रणाली पिछले कुछ वर्षों में काफी बदल गई है। वर्तमान में, 40 प्रतिशत भुगतान डिजिटल रूप से हो रहे हैं।
• डिजिटल लेनदेन का हिस्सा व्यापारी लेनदेन में लगातार बढ़ रहा है, विशेष रूप से खुदरा, मनोरंजन, यात्रा और स्वास्थ्य देखभाल क्षेत्रों में। मर्चेंट पेमेंट्स को डिजिटल पेमेंट्स का ड्राइवर होने की उम्मीद है और 2026 तक उम्मीद की जा रही है कि कुल पेमेंट्स में डिजिटल मर्चेंट पेमेंट्स की हिस्सेदारी 65 पर्सेंट हो सकती है।

क्या आपको मालूम है?

• भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों के संचालन के लिए एक छाता(अम्ब्रेला) संगठन है।
• यह भारत में एक मजबूत भुगतान और निपटान अवसंरचना बनाने के लिए भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय बैंक संघ (आईबीए) की एक पहल है।
• NPCI कंपनी अधिनियम 2013 की धारा 8 के तहत पंजीकृत एक गैर-लाभकारी संगठन है। यह भारतीय रिज़र्व बैंक और भारतीय बैंक संघ की एक पहल है।
• एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI) एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जिसे भारतीय रिजर्व बैंक की विनियमित इकाई भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित किया गया है। यूपीआई आईएमपीएस बुनियादी ढांचे पर बनाया गया है और किसी भी दो पक्षों के बैंक खातों के बीच पैसे के हस्तांतरण की अनुमति देता है।
• IMPS का पूरा नाम Immediate Payment Service है। यह एक त्वरित हस्तांतरण सेवा है जो दो बैंक खातों के बीच तत्काल भुगतान को सक्षम बनाती है।
• भारत इंटरफेस फॉर मनी (BHIM) NPCI के Unified Payments Interface (UPI) पर आधारित एक मोबाइल भुगतान एप्लिकेशन है। यह यूपीआई आईडी, क्यूआर कोड और पिन की मदद से यूपीआई पर किसी भी बैंक खाते में सीधे बैंक भुगतान की अनुमति देता है।
• वित्तीय प्रौद्योगिकी, जिसे फिनटेक के रूप में भी जाना जाता है, एक आर्थिक उद्योग है जो उन कंपनियों से बना है जो वित्तीय सेवाओं को अधिक कुशल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं।

भारत में डिजिटल भुगतान:

• वित्त वर्ष (FY) 2021-2022 के दौरान भारत में डिजिटल भुगतान की मात्रा में साल-दर-साल 33% की वृद्धि हुई है। एनपीसीआई का एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (यूपीआई) इस अवधि के दौरान डिजिटल लेनदेन के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला मंच था, जो फरवरी के अंत तक 8.27 लाख करोड़ रुपये के मूल्य के साथ 452.75 करोड़ लेनदेन के लिए जिम्मेदार था।
• NPCI के अनुसार, फरवरी, 2022 के महीने के दौरान UPI लेनदेन की कुल मात्रा एक साल पहले देखे गए लेनदेन से लगभग दोगुनी थी। फरवरी 2021 में, ₹4.25 लाख करोड़ के 229.2 करोड़ यूपीआई लेनदेन किए गए थे।
• भारत में डिजिटल भुगतान ऐप का उपयोग काफी बढ़ गया है, खासकर महामारी के बाद, जिसने लोगों को घर के अंदर रहने और ऑनलाइन प्लेटफार्मों के माध्यम से भोजन और अन्य वस्तुओं का ऑर्डर करने के लिए मजबूर किया। डिलीवरी एजेंटों के साथ संपर्क से बचने के लिए, कई ऑनलाइन स्टोर और एग्रीगेटर प्लेटफार्मों ने नकद भुगतान को अवरुद्ध कर दिया था।
• फरवरी, 2022 के दौरान 212 करोड़ लेनदेन के साथ फोनपे प्रमुख यूपीआई ऐप था, जिसमें 152.4 करोड़ लेनदेन के साथ इसके ठीक पीछे Google पे था।
• भारत 2019 से डिजिटल भुगतान के मामले में अग्रणी बाजार रहा है। भारत 2550 करोड़ भुगतान के साथ वास्तविक समय के भुगतान लेनदेन के लिए अग्रणी बाजार था, इसके बाद चीन (1570 करोड़) और दक्षिण कोरिया (600 करोड़) का स्थान था। 120 करोड़ के लेनदेन के साथ अमेरिका को 9 वें स्थान पर रखा गया था।

भारत में बढ़ते डिजिटल भुगतान के लिए जिम्मेदार कारक:

भारत में डिजिटल भुगतान को अपनाने के बढ़ते हिस्से के लिए जिम्मेदार कुछ प्रमुख कारक नीचे दिए गए हैं:

• बढ़ती जागरूकता: भुगतान के डिजिटल तरीकों की उपभोक्ता स्वीकृति हाल के दिनों में बढ़ी है, खासकर नवंबर 2016 में विमुद्रीकरण के बाद। मिलेनियल्स और जनरल जेड उपभोक्ता डिजिटल भुगतान के साथ सहज हैं और उन्हें अक्सर से अधिक उपयोग करते हैं। डिजिटल भुगतान स्वीकार नहीं करके, व्यापारी, व्यवसाय के एक बड़े हिस्से को खो देते हैं।
• सरकार की नीतियां: भारत में कैशलेस अर्थव्यवस्था को प्राप्त करने पर मौजूदा सरकार के ध्यान ने उन व्यापारियों के पक्ष में कई नीतियों की शुरुआत की है जो डिजिटल भुगतान को एकीकृत कर रहे हैं। उदाहरण: सरकार ग्राहकों को भुगतान के कम लागत वाले डिजिटल तरीकों की पेशकश करती है, जैसे कि भीम यूपीआई, आधार पे, यूपीआई-क्यूआर कोड, डेबिट कार्ड, एनईएफटी और आरटीजीएस, और ग्राहकों या व्यापारियों पर कोई शुल्क या मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) नहीं लगाया जाएगा।
• पारदर्शिता: उन्नत डिजिटल भुगतान की पारदर्शिता उपभोक्ताओं के लिए इसकी बढ़ती अपील का एक और कारण है। यहां तक कि जब इन भुगतान सुविधाओं को क्रेडिट द्वारा समर्थित किया जाता है, तो शुल्क और पुरस्कार सभी पारदर्शी होते हैं। उदाहरण के लिए, LazyPay की LazyCard सुविधा में कोई छिपा शुल्क नहीं है या ब्याज मुक्त है।
• भुगतान की सुरक्षा: आज की डिजिटल भुगतान सुविधाएं इन तरीकों के माध्यम से लेनदेन की सुरक्षा और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक कदम अधिक हैं।
• अत्यधिक पुरस्कृत अनुभव: क्रेडिट द्वारा सहायता प्राप्त डिजिटल भुगतान एक महान पुरस्कृत अनुभव की पेशकश करके बाहर खड़े हैं। यह मुख्य रूप से शीर्ष डिजिटल उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए कैशबैक के माध्यम से सुविधाजनक है।
• उन्नत प्रौद्योगिकी: नई और उभरती प्रौद्योगिकियों की आमद केवल भारत में फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को मजबूत करेगी। तेजी से, सुरक्षित, विश्वसनीय और स्केलेबल तकनीक को एकीकृत करने के हमारे अपने अनुभव के माध्यम से हम अपने व्यापारी ग्राहकों के लिए बेहतर आरओआई प्रदर्शित करने में सक्षम हैं।

भारत में डिजिटल भुगतान के सामने आने वाली चुनौतियां:

• कनेक्टिविटी मुद्दे: भारत भर में व्यापक इंटरनेट और मोबाइल प्रवेश के बावजूद, हर कोई निर्बाध और निर्बाध कनेक्टिविटी प्राप्त करने में सक्षम नहीं है। डिजिटल भुगतान कनेक्टिविटी पर अत्यधिक निर्भर हैं, लेकिन आज तक, भारत भर में सुरक्षित और निर्बाध इंटरनेट कनेक्टिविटी अभी भी एक बड़ी चुनौती है। दूरस्थ स्थानों में नेटवर्क कनेक्टिविटी की समस्या भी है और सभी दूरसंचार सभी स्थानों पर काम नहीं करते हैं।
• ग्रामीण क्षेत्रों का डिजिटल सशक्तिकरण: कुल आबादी का लगभग 70% ग्रामीण भारत में रहता है। दुर्भाग्य से, डिजिटल निरक्षरता, अल्पविकास, बुनियादी ढांचे की कमी आदि जैसे मुद्दे बड़ी चुनौतियां पैदा करते हैं। नोटबंदी के बाद की अवधि और महामारी के दौरान वृद्धि के बावजूद, ग्रामीण आबादी उचित बुनियादी ढांचे की कमी के कारण बुनियादी सुविधाओं तक पहुंचने में असमर्थ है। डिजिटल अंतर को पाटने के लिए ग्रामीण क्षेत्रों का डिजिटल सशक्तिकरण आवश्यक है।
• छोटे व्यापारियों के बीच जागरूकता की कमी: छोटे व्यापारियों के बीच डिजिटल भुगतान कैसे काम करता है, इसके बारे में जागरूकता की कमी आम है। और बोझिल विवाद प्रबंधन प्रक्रिया उन्हें डिजिटल भुगतान का विकल्प नहीं चुनने के लिए प्रोत्साहित करती है।
• भाषा बाधा भी महत्वपूर्ण बिंदुओं में से एक है जिसे माना जाना चाहिए क्योंकि अधिकांश समय भुगतान की पुष्टि, चालान और चार्ज स्लिप अंग्रेजी भाषा में हैं।
• कुछ मामलों में सामग्री के कानूनी निहितार्थों को समझना जो प्रकृति में कम या ज्यादा तकनीकी है, छोटे और स्थानीय व्यापारियों के लिए समझना मुश्किल हो सकता है। ये कारण डिजिटल भुगतान में उनके विश्वास को कम कर सकते हैं।
• साइबर धोखाधड़ी: सबसे महत्वपूर्ण और घातक मुद्दों में से एक। एक रिपोर्ट के मुताबिक, करीब 52 फीसदी लोग साइबर फ्रॉड और क्राइम से खुद को बचाना नहीं जानते हैं। सार्वजनिक जागरूकता की कमी और सुरक्षा प्रौद्योगिकी में अपर्याप्त निवेश के साथ, लोग साइबर अपराधों के लिए गिर गए, इस प्रकार यह डिजिटल भुगतान में उनके विश्वास को कम करता है।

निष्कर्ष :

• भारत में डिजिटल भुगतान बंद हो गया है क्योंकि धीमा होने का कोई संकेत नहीं दिख रहा है। भारत सरकार द्वारा 500 और 1000 रुपये के नोटों को विमुद्रीकृत करने और सरकारी एजेंसियों की कंपनियों द्वारा शुल्क कम करके और करों को माफ करके गोद लेने को प्रोत्साहित करने के साथ, भारतीय उपभोक्ता पूरे दिल से कैशलेसनेस को गले लगा रहे हैं।
• फिर भी, जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान की मांग बढ़ती है, वैसे-वैसे सुरक्षा के लिए चिंताएं बढ़ेंगी। यह अंततः नकदी के लिए डिजिटल विकल्पों को बढ़ावा देने वाली कंपनियों पर निर्भर करता है ताकि वे अपनी सेवाओं के लिए पर्याप्त सुरक्षा प्रदान कर सकें, साथ ही उपभोक्ताओं को अच्छी सुरक्षा आदतों को भी बनाए रख सके।

स्रोत: The Hindu