संदर्भ:

हाल ही में, केंद्रीय मंत्रिमंडल ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को ऋण के प्रवाह को बढ़ाने के लिए भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) में ₹5,000 करोड़ के इक्विटी निवेश को मंजूरी दी है। इस कदम का उद्देश्य MSMEs को वित्तीय सहायता का विस्तार करना, रोजगार पैदा करना और बढ़ती ऋण मांगों के बीच SIDBI की वित्तीय स्थिरता को मजबूत करना है।

कैसे लागू किया जाएगा?

• • • वित्तीय सेवा विभाग (DFS) यह पूंजी तीन किश्तों में प्रदान करेगा:
      • 2025-26 में: ₹568.65 के बुक वैल्यू पर ₹3,000 करोड़।
      • 2026-27 और 2027-28 में: तत्कालीन बुक वैल्यू पर ₹1,000-₹1,000 करोड़।
    • यह चरणबद्ध दृष्टिकोण SIDBI के ऋण संचालन का समर्थन करने के लिए एक निरंतर पूंजी आधार सुनिश्चित करता है, साथ ही एक मजबूत 'कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेशियो' (CRAR) बनाए रखने में मदद करता है।

एमएसएमई पर प्रभाव:

• • • वर्तमान में, सिडबी लगभग 76.26 लाख एमएसएमई को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इस निवेश के बाद:
      • लाभार्थियों की संख्या 2027-28 तक बढ़कर 102 लाख होने की संभावना है।
      • लगभग 25.74 लाख नए उद्यम इस नेटवर्क से जुड़ेंगे।
    • प्रति एमएसएमई औसतन 4.37 व्यक्तियों के रोजगार सृजन को देखते हुए, इस विस्तार से लगभग 1.12 करोड़ नौकरियां पैदा होने का अनुमान है, जो आजीविका और समावेशी विकास में महत्वपूर्ण योगदान देगा।

सिडबी (SIDBI) के वित्तीय स्वास्थ्य पर प्रभाव:

यह निवेश SIDBI को एक मजबूत CRAR बनाए रखने में मदद करेगा, जिससे क्रेडिट रेटिंग की सुरक्षा सुनिश्चित होगी और बैंक प्रतिस्पर्धी दरों पर संसाधन जुटाने में सक्षम होगा। ऋण स्थिरता के लिए एक स्वस्थ CRAR आवश्यक है, विशेष रूप से तब जब MSME वित्तपोषण बढ़ने के साथ बैंक की जोखिम-भारित संपत्तियां (risk-weighted assets) बढ़ती हैं। यह कदम MSME क्षेत्र के लिए सस्ती ऋण पहुंच बढ़ाने के सरकार के व्यापक उद्देश्य का भी समर्थन करता है।

एमएसएमई विकास में सिडबी की भूमिका:

1990 में स्थापित, सिडबी एमएसएमई के प्रचार, वित्तपोषण और विकास के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान है। यह विकास, अन्य संस्थानों के साथ समन्वय और क्षेत्रीय विकास के सरकार के ट्रिपल एजेंडे को लागू करता है।

प्रमुख पहलों में शामिल हैं:

• • • गिफ्ट (GIFT) योजना: हरित प्रौद्योगिकियों के लिए रियायती वित्त और क्रेडिट गारंटी प्रदान करती है।
    • ट्रेड्स (TReDS) प्लेटफॉर्म: बिना किसी कोलेटरल (collateral) के MSMEs के लिए इनवॉइस का तेजी से भुगतान सुनिश्चित करता है।
    • उद्यम असिस्ट प्लेटफॉर्म (Udyam Assist Platform -UAP): औपचारिक पंजीकरण और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) तक पहुंच की सुविधा प्रदान करता है।
    • क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE): ₹5 करोड़ तक के कोलेटरल-मुक्त ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करता है।

निष्कर्ष:

सिडबी में ₹5,000 करोड़ का इक्विटी निवेश भारत के MSME इकोसिस्टम को मजबूत करने, ऋण की पहुंच बढ़ाने और रोजगार सृजन करने के लिए एक रणनीतिक पहल है। सतत विकास और नवाचार का समर्थन करके, यह उपाय सरकार के एक मजबूत, वित्तीय रूप से समावेशी और लचीले एमएसएमई क्षेत्र के दृष्टिकोण के अनुरूप है जो राष्ट्रीय आर्थिक विकास में योगदान देता है।