संदर्भ:

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 के अनुसार, इस वित्त वर्ष में बैंक धोखाधड़ी के मामलों में अधिक वृद्धि दर्ज की गयी है। वित्त वर्ष 2023-24 में जहां कुल धोखाधड़ी ₹12,230 करोड़ थी, वहीं वित्त वर्ष 2024-25 में यह बढ़कर ₹36,014 करोड़ पहुंच गई, जो 194% की वृद्धि दर्शाती है।

आरबीआई की वार्षिक रिपोर्ट 2024-25 की मुख्य विशेषताएं

निजी क्षेत्र के बैंक मामलों की संख्या में सबसे आगे

• कुल रिपोर्ट की गई धोखाधड़ी में से 59% से ज़्यादा निजी बैंकों की हैं।
• वित्त वर्ष 2024-25 में इन बैंकों ने 14,233 मामले दर्ज किए, हालांकि यह पिछले साल के 24,207 मामलों से कम हैं।
• ज़्यादातर धोखाधड़ी कार्ड और इंटरनेट से जुड़ी लेनदेन में हुई, जो डिजिटल जोखिमों को दर्शाती है।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक धोखाधड़ी की राशि में सबसे अधिक:

• वित्त वर्ष 2024-25 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक ने 6,935 मामले दर्ज किए, जो पिछले साल के 7,460 मामलों से कम हैं।
• लेकिन धोखाधड़ी की कुल राशि ₹25,667 करोड़ रही, जो वित्त वर्ष 2023-24 के ₹9,254 करोड़ से काफी अधिक है।
• सार्वजनिक बैंकों के लोन से जुड़ी धोखाधड़ी बहुत अधिक है।

ऋण (लोन) धोखाधड़ी में अधिक मामले:

• लोन से जुड़ी धोखाधड़ी FY24 के ₹10,072 करोड़ से बढ़कर FY25 में ₹33,148 करोड़ हो गई।
• यह धोखाधड़ी का सबसे बड़ा हिस्सा है और इससे क्रेडिट मूल्यांकन व निगरानी में कमज़ोरी उजागर होती है।

वृद्धि का कारण:

आरबीआई के अनुसार, वृद्धि का एक महत्वपूर्ण हिस्सा - 122 मामलों में ₹18,674 करोड़ - पूर्वव्यापी रिपोर्टिंग के कारण था। ये मामले, हालांकि पिछले वर्षों में उत्पन्न हुए थे, 27 मार्च, 2023 को सुप्रीम कोर्ट के फैसले के बाद वित्त वर्ष 2024-25 में पुनर्वर्गीकृत और नए सिरे से रिपोर्ट किए गए।

बैंकिंग क्षेत्र पर प्रभाव:

·         लोन से जुड़ी बड़ी रकम की धोखाधड़ी यह संकेत देती है कि खासकर सार्वजनिक बैंकों में क्रेडिट जांच और निगरानी प्रणाली बेहद कमजोर है।

·         दूसरी ओर, निजी बैंक डिजिटल लेन-देन से जुड़ी धोखाधड़ी के मामलों से अधिक प्रभावित हैं, हालांकि ऐसे मामलों की संख्या में गिरावट देखी जा रही है।

जैसे-जैसे डिजिटल बैंकिंग बढ़ रही है और विभिन्न क्षेत्रों में ऋण वितरण का विस्तार हो रहा है, बैंकों को तत्काल यह करना होगा:

• आंतरिक नियंत्रण और धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियों को मजबूत बनाना
• जोखिम मूल्यांकन के लिए उन्नत विश्लेषण अपनाएं
• धोखाधड़ी की रोकथाम में कर्मचारियों का प्रशिक्षण बढ़ाना
• मजबूत साइबर सुरक्षा और फोरेंसिक उपायों को लागू करना

RBI के प्रस्तावित समाधान:

बैंकिंग क्षेत्र में धोखाधड़ी के बढ़ते जोखिम और संचालनगत कमजोरी को देखते हुए, आरबीआई ने कई विनियामक और पर्यवेक्षी उपाय प्रस्तावित किए हैं:

• निजी बैंकों और लघु वित्त बैंकों की निगरानी को और मजबूत करने की योजना बनाई गई है।
• प्रणालीगत संकट से बचाव के लिए, आरबीआई नकदी प्रवाह आधारित तनाव परीक्षण का नया ढांचा विकसित कर रहा है, जो चरम लेकिन संभावित परिस्थितियों में बैंकों की तरलता क्षमता का आकलन करेगा।
• डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की सक्रियता और लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए, एक ऐसा ढांचा तैयार किया जा रहा है जो इन सेवाओं की निगरानी लगभग वास्तविक समय में कर सके।

निष्कर्ष:
RBI की वित्त वर्ष 2024-25 धोखाधड़ी रिपोर्ट न केवल एक चेतावनी है, बल्कि तत्काल सुधारात्मक कार्रवाई का आह्वान भी है। जैसे-जैसे भारतीय बैंकिंग प्रणाली अधिक जटिल और डिजिटल-केन्द्रित होती जा रही है, सतर्कता में कमी की कीमत भी उतनी ही बढ़ती जा रही है। आगे चलकर, पारदर्शिता, जवाबदेही और प्रौद्योगिकी-आधारित निगरानी—ये तीनों स्तंभ न केवल करोड़ों जमाकर्ताओं के विश्वास को बनाए रखने में सहायक होंगे, बल्कि भारत की वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और लचीलापन सुनिश्चित करने में भी निर्णायक भूमिका निभाएंगे।