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(इनफोकस - InFocus) वर्चुअल बैंक (Virtual Bank)

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वर्चुअल बैंक 'Virtual Bank'

• सुर्खियों में क्यों?
• क्या है वर्चुअल बैंक?
• वर्चुअल बैंक से लाभ?
• वर्चुअल बैंक से जुडी चिंताएं?

सुर्खियों में क्यों?

• फिनटेक संबंधी मुद्दों पर सुभाष चंद्र गर्ग की अध्यक्षता में गठित समिति ने वर्चुअल बैंक खोलने की सिफारिश की है।
• इस समिति का उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र में प्रौद्योगिकी के इस्तेमाल की संभावनाओं पर विचार करना था।
• तत्कालीन वित्त मंत्री अरुण जेटली ने आम बजट 2018-19 के भाषण में ऐसी समिति बनाने की घोषणा की थी।
• हांगकांग और सिंगापुर में 'वर्चुअल बैंक' कार्यरत हैं

क्या है वर्चुअल बैंक?

• वर्चुअल बैंक ऐसे बैंक होते है जो इंटरनेट के माध्यम से अपने ग्राहकों को रिटेल बैंकिंग सेवाएं देता है।
• इन बैंकों के परंपरागत बैंकों की तरह ब्रांच नहीं होते है।
• वर्चुअल बैंक नयी प्रौद्योगिकी का इस्तेमाल करते हैं इसलिए शीघ्रता से सस्ती दर पर सेवाएं मुहैया करा सकते हैं।
• साथ ही वे परंपरागत बैंकों के अपेक्षा डिपोजिट पर अधिक लाभ प्रदान कर सकते हैं।
• संक्षेप में अगर देखा जाये तो वर्चुअल बैंकों के निम्न काम होते है-

1. लेन-देन से सम्बंधित: जमा स्वीकार करना, विदेशी मुद्रा का विनिमय, निवेश / धन प्रबंधन और एसेट का प्रबंधन।
2. अकाउंट मेन्टेनेन्स: अलर्ट, धन हस्तांतरण, लेन-देन का ब्योरा, कार्ड का प्रबंधन
3. भुगतान: व्यक्ति-से-व्यक्ति और व्यवसाय-से-व्यक्ति और व्यवसाय-से- व्यवसाय के मध्य धन का प्रेषण।
4. अकाउंट खोलना: रिटेल, लघु व्यवसाय और वाणिज्यिक इकाइयों का अकाउंट खोलना।
5. ऋण: उपभोक्ता और वाणिज्यिक ऋण प्रदान करना।
6. ट्रेजरी मैनेजमेंट: मर्चेंट सर्विसेज, कैश मैनेजमेंट और पेरोल जैसे सुविधा प्रदान करना।
7. समस्या समाधान: ग्राहक सेवा और समस्याओं की ट्रैकिंग करना

वर्चुअल बैंक से लाभ?

• 'वर्चुअल बैंकों के ब्रांच नहीं (ऑफिस एवं स्टाफ खर्च नहीं), इसके निम्न फायदे है

1. जमाओं पर ब्याज की दर उच्च और ऋण की निम्न दर
2. मिनिमम बैलेंस के बिना अकाउंट सुविधा देने में सक्षम हैं (वित्तीय समावेशन को बढ़ावा)
3. निम्न शुल्क पर सभी बैंकिंग सुविधाए उपलब्ध

• वर्चुअल बैंक बंद नहीं होते हैं एवं इनकी सेवाएं चौबीस घंटे उपलब्ध होती है।
• ग्राहकों के लिए उन्नत वेब सुविधाएँ और ऑनलाइन टूल उपलब्ध कराते है
• पेपरलेस प्रक्रिया, कर्मचारियों या आवास की आवश्यकता नहीं(पर्यावरण के अनुकूल)
• वन क्लिक पर सारी बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध
• फाइनेंसियल प्लानिंग, निवेश, करों प्रबंधन के साथ-साथ आय-व्यय के प्रबंधन में सहायता

वर्चुअल बैंक से जुडी चिंताएं?

• तकनीकी रुकावट के कारण सीमाओं का प्रभावित होना
• सुरक्षा और गोपनीयता से जुड़ी चिंताएं
• एटीएम जैसे सेवाओं पर अत्यधिक शुल्क अदा करना पड़ सकता है
• ऑनलाइन ठगी, साइबर क्राइम जैसे मुद्दों से जुड़ी चिंताएं
• ग्राहक और बैंक के मध्य व्यक्तिगत संबंध नहीं (ग्राहकों की आवश्यकता अनुसार सहायता मिलने की संभावना कम)
• सारी बैंकिंग सेवाओं का विकल्प नहीं जैसे (ऋण के लिए,व्यापार क्रेडिट लेटर्स इत्यादि