क्या भुगतान में देर, एमएसएमई क्षेत्र को पंगु बना रही है? - समसामयिकी लेख

   

कीवर्ड : सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई), वित्तीय स्थिति, विलंबित भुगतान, ट्रेड्स , एमएसएमई विकास अधिनियम-2006, विलंबित भुगतान का ब्याज (आईडीपी) लघु उद्योग और सहायक औद्योगिक उपक्रम अधिनियम-1993।

संदर्भ:

  • पिछले कुछ वर्षों में, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) क्षेत्र को कई झटके लगे हैं।
  • विमुद्रीकरण से लेकर वस्तु और सेवा कर से महामारी तक , एमएसएमई ने इनमें से प्रत्येक अवधि के दौरान आर्थिक गतिविधियों में व्यवधान का खामियाजा उठाया है।

एमएसएमई की वित्तीय स्थिति:

  • जहां अर्थव्यवस्था के इस खंड के ऊपर उठने के संकेत हैं, वहीं इस बात के भी संकेत हैं कि इसकी वित्तीय स्थिति में खिंचाव बना हुआ है ।
  • आरबीआई की सबसे हालिया वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट के आंकड़ों से पता चला है कि एमएसएमई क्षेत्र की सकल गैर-निष्पादित संपत्ति में हाल ही में गिरावट आई है, लेकिन वे असहज रूप से उच्च बने रहे ।
  • मार्च 2022 के अंत में एमएसएमई क्षेत्र में बैड लोन 9.3 प्रतिशत था।
  • पुनर्गठित एमएसएमई ऋण, जो कुल अग्रिमों का लगभग 2.5 प्रतिशत है, चिंता का विषय बना हुआ है।
  • व्यवधान की इन अवधि के दौरान, बड़ी फर्मों को एमएसएमई की कीमत पर लाभ हुआ है। क्रिसिल के अनुसार, देश के एमएसएमई के एक चौथाई से अधिक ने महामारी के कारण बाजार में अपनी हिस्सेदारी खो दी है।

विलंबित भुगतान:

  • विलंबित भुगतान इस क्षेत्र के लिए (विशेष रूप से सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए) एक चुनौतीपूर्ण मुद्दा बना हुआ है।
  • भारत में एमएसएमई को भुगतान में देरी के रूप में लगभग 10.7 लाख करोड़ रुपये फंस गए हैं, जो वित्त वर्ष 2020-21 के लिए भारत के जीवीए (सकल मूल्य वर्धित) का 6% है।
  • एमएसएमई के बीच, छोटे उद्यमों के लिए, बिक्री के प्रतिशत के रूप में भुगतान में देरी की प्रक्रिया में, पिछले कुछ वर्षों में तीव्र वृद्धि हुयी है।
  • निर्माण, खुदरा व्यापार और परिवहन जैसे श्रम प्रधान क्षेत्रों में यह समस्या अधिक विकट है।
  • सरकार ने इस मुद्दे पर संज्ञान लिया है और केंद्र और राज्य दोनों विभागों के साथ-साथ सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों से एमएसएमई को माल प्राप्त होने के 45 दिनों के भीतर अपना बकाया चुकाने का आग्रह किया है, लेकिन समस्या बनी रहती है।

प्रभाव :

  • निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों के ग्राहकों से विलंबित भुगतानों की विशालता , उनके नकदी प्रवाह प्रबंधन को जटिल बनाती है, उनकी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को बढ़ाती है , और उनकी वित्तीय स्थिति और व्यावसायिक संभावनाओं को प्रभावित करती है।

समाधान:

  • बाजार समाधान:
  • बाजार समाधान जैसे कार्यशील पूंजी ऋण, व्यापार ऋण बीमा, और चालान छूट का उपयोग उद्यमों को चलाने के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करने के लिए शमन उपायों के रूप में किया जाता है।
  • नैतिक अपील:
  • बड़े खरीदारों से अपील कर, समय पर भुगतान करने के अपने दायित्व का सम्मान करने के लिए सरकारों, व्यापार संघों और राजनीतिक नेताओं द्वारा नियमित रूप से किया जाता है ।
  • जबकि वे कानूनी रूप से बाध्यकारी नहीं हैं, वे संभावित रूप से पारिस्थितिकी तंत्र में चूककर्ताओं पर प्रेरक दबाव बनाते हैं जहां ब्रांड प्रतिष्ठा व्यावसायिक परिणामों को प्रभावित करती है।
  • कानून और विनियम:
  • कानून उन दिनों की अधिकतम संख्या को परिभाषित कर सकते हैं जिनके भीतर आपूर्तिकर्ताओं को माल और सेवाओं को वितरित करने के बाद भुगतान करने की आवश्यकता होती है और आम तौर पर देरी को दंडित करते हैं।
  • ऐसा करने से, इन कानूनों का उद्देश्य छोटे व्यवसायों को पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करना और उद्यमों को उनके भुगतान में देरी होने पर मुआवजा और कानूनी सहारा प्रदान करना है।
  • एमएसई फंड:
  • यह सुनिश्चित करने के लिए कि सूक्ष्म और लघु इकाइयों के लिए कार्यशील पूंजी की निरंतरता निर्बाध है, एक स्थायी एमएसई फंड बनाया जा सकता है।
  • सूक्ष्म और लघु उद्यम सुविधा परिषद (एमएसईएफसी) द्वारा आदेश पारित होने के बाद इस निधि के कोष का उपयोग एमएसई इकाइयों के उद्यमियों को भुगतान करने के लिए किया जा सकता है ।
  • मूल रूप से भुगतान करने के लिए उत्तरदायी इकाई तब पूरी देय राशि को एक निर्धारित समय के भीतर निधि में जमा कर देगी।
  • भुगतान सीधे आपूर्तिकर्ता इकाई को किया जा सकता है।
  • समय पर राशि जमा नहीं करने पर कड़ी कानूनी कार्रवाई की जाएगी।

एमएसएमई की खराब वित्तीय स्थिति के लिए शमन उपाय:

  • कानूनी रूप से :
  • विलंबित भुगतान का ब्याज (आईडीपी) छोटे पैमाने और सहायक औद्योगिक उपक्रम अधिनियम, 1993 के लिए पहला कानूनी उपाय था, जो खरीदारों को एमएसएमई को ब्याज का भुगतान करने के लिए समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए किया गया था, यदि भुगतान 30 दिनों से अधिक के लिए देय थे ।
  • एमएसएमई विकास अधिनियम, 2006 द्वारा इसे प्रतिस्थापित किया गया था, जो कि आईडीपी अधिनियम, 1993 के समान थाI इसके अलावा ब्याज दरों में परिवर्तन और भुगतान किए जाने वाले दिनों की संख्या के साथ ही भुगतान करने की सीमा को बढ़ाकर 45 दिन कर दिया गया ।
  • एमएसएमई समाधान:
  • यह बकाया का भुगतान न करने पर विवाद उठाने के लिए एमएसएमई के लिए सरकार द्वारा शुरू किया गया एक मंच है ।
  • ट्रेड्स :
  • एमएसएमईज के लिए विलंबित भुगतान चुनौती को हल करने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक ने 2017 में ट्रेड्स का संचालन किया, जहाँ एमएसएसई की प्राप्य राशि खरीदारों (बड़े कॉर्पोरेट्स, PSU, सरकारी विभागों, और अन्य) के खिलाफ ली गई थीI
  • एमएसएमई को क्रेडिट:
  • हाल के दिनों में, एक बदलाव के संकेत मिल रहे हैं क्योंकि एमएसएमई को मिलने वाले बैंक ऋण ने गति पकड़ ली हैI
  • आत्मानिर्भर भारत पैकेज के तहत , आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) की घोषणा अचानक मांग में गिरावट के कारण एमएसएमई क्षेत्र को हुए संकट को कम करने में कुछ सहायता मिली हैI
  • ईसीएलजीएस का मुख्य उद्देश्य एमएसएमई उधारकर्ताओं को ₹3 लाख करोड़ तक की संपार्श्विक-मुक्त अतिरिक्त निधि प्रदान करना था।
  • ईसीएलजीएस के तहत अप्रैल 2022 तक 3.32 लाख करोड़ रुपये के ऋण स्वीकृत किए गए ।

निष्कर्ष:

  • यह देखते हुए कि एमएसएमई भारत की श्रम शक्ति के एक बड़े हिस्से को रोजगार देते हैं, और बड़ी अर्थव्यवस्था के आपूर्तिकर्ता भी हैं, उनके वित्तीय संकट के दूरगामी परिणाम हैं। उनकी परेशानी को कम करने के लिए उचित कदम उठाए जाने चाहिए।
  • अन्य देशों के अनुभवों से हम सीख सकते हैं कि विलंबित भुगतानों से निपटने में कोई एकल समाधान सफल नहीं रहा है, लेकिन इन समाधानों का एक संयोजन विलंबित भुगतानों को संबोधित कर सकता है और एमएसएमई के फलने-फूलने और बढ़ने के लिए एक वातावरण तैयार कर सकता है।

स्रोत: द इंडियन एक्सप्रेस

सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 3:
  • भारतीय अर्थव्यवस्था और योजना से संबंधित मुद्दे, संसाधनों का एकत्रीकरण , विकास और रोजगार।

मुख्य परीक्षा प्रश्न:

  • विलंबित भुगतान न केवल एमएसएमई के विकास को प्रभावित करने वाला, बल्कि आपूर्ति श्रृंखलाओं को बाधित करने और अर्थव्यवस्था को प्रभावित करने वाला महत्वपूर्ण मुद्दा है। चर्चा कीजिये I