बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अध्यादेश, 2020 - यूपीएससी, आईएएस, सिविल सेवा और राज्य पीसीएस परीक्षाओं के लिए समसामयिकी


बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अध्यादेश, 2020 - यूपीएससी, आईएएस, सिविल सेवा और राज्य पीसीएस  परीक्षाओं के लिए समसामयिकी


सन्दर्भ:-

  • बैंकों में जमाकर्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करने हेतु , राष्ट्रपति ने बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अध्यादेश, 2020 को हस्ताक्षरित किया है।

सहकारी क्षेत्र बैंकों की समस्याएं

दोहरी नियंत्रण:-

  • सहकारी बैंक वर्तमान में सहकारी समितियों और आरबीआई के दोहरे नियंत्रण में हैं। सहकारी समिति की भूमिका में निगमन, पंजीकरण, प्रबंधन, लेखा परीक्षा, निदेशक मंडल और परिसमापन का सुपरसीजन शामिल है, आरबीआई नियामक कार्यों के लिए जिम्मेदार है।
  • सरकार का यह कदम पीएमसी बैंक के पतन के बाद है, जिसने कथित रूप से दिवालिया हाउसिंग डेवलपमेंट एंड इंफ्रास्ट्रक्चर लिमिटेड (एचडीआईएल) को दिए गए 4,355 करोड़ से अधिक के ऋणों को छिपाने के लिए काल्पनिक खाते बनाए थे। आरबीआई ने सितंबर में धोखाधड़ी का पता लगाया, जिससे लाखों जमाकर्ता पर संकट आ गया। अतः इस स्थिति से निदान हेतु सरकार द्वारा यह निर्णय लिया गया है।

लोकतांत्रिक अभाव:-

  • सहकारी समितियों को समय पर और स्वतंत्र और निष्पक्ष तरीके से स्थापित लोकतांत्रिक सिद्धांतों और चुनावों को चलाने की आवश्यकता है। यह देखा गया है कि समाज के निदेशकों के साथ-साथ बहुसंख्यक सदस्यों को उनके अशिक्षा और उदासीन रवैये के कारण समाज की गतिविधियों के बारे में गलत जानकारी दी जाती है। समाज के संसाधनों का अनुचित लाभ उठाने के लिए प्रमुख रूप से राजनीतिक पृष्ठभूमि वाले राजनेताओं का उपयोग किया जाता है। ऐसा लगता है कि अधिकांश सदस्य सहकारी आंदोलन के उद्देश्यों और लोकतंत्र की भावना से अनभिज्ञ हैं

फेयर ऑडिट

  • यह सर्वविदित है कि ऑडिट पूरी तरह से विभाग के अधिकारियों द्वारा किए जाते हैं और न तो नियमित होते हैं और न ही व्यापक। । ऑडिट ऐसे खातों तक ही सीमित है, जो उपलब्ध हैं और परन्तु इनकी भी जाँच नहीं हो पाती । ऋण के अनुदान के लिए प्रक्रियाओं का पालन और न ही उनकी वसूली और न ही उधारकर्ताओं की रिपोर्ट की विशेषताओं की सत्यता की ठीक से जांच की जाती है। इसके अलावा, क्रय गतिविधि के मामले में बहुत से अनियमितता और हेरफेर उनके निहित स्वार्थों के कारण पदाधिकारियों द्वारा की जाती है। इससे समाज को नुकसान होता है।

नेतृत्व द्वारा शक्ति का दुरूपयोग :-

  • जो सहकारी समितियों को नियंत्रित करते हैं वे मजबूत राजनीतिक संबद्धता के साथ स्थानीय रूप से शक्तिशाली होते हैं, । पूरी तरह से राजनीतिक वर्ग, चाहे कोई भी पार्टी हो, अकेले ही उस शक्ति को छोड़ देना चाहिए जो उन्हें चुनावी समर्थन हासिल करने के लिए मिलती है, अपने समर्थकों को पुरस्कृत करती है और सहकारी समितियों के नियंत्रण से धन जुटाती है। मौजूदा शासन के तहत, वे इस शक्ति दुरुपयोग करने में सक्षम हैं।

कुप्रबंधन और छेड़छाड़

  • आंदोलन की ताकत उन किसानों की भागीदारी थी जो शेयरधारकों और समाज के सदस्य थे। वर्षों में, यह वास्तव में लोकतांत्रिक विचार भ्रष्ट हो गया और अमीर लोगों की राजनीतिक पृष्ठभूमि अधिक शक्तिशाली हो गई। व्यवहार में, इसने सहकारी समितियों की शक्ति संरचना को बदल दिया। शासी निकायों के चुनावों में, धन एक ऐसा शक्तिशाली उपकरण बन गया कि अध्यक्ष और उपाध्यक्ष के शीर्ष पद आमतौर पर सबसे अमीर राजनीतिक व्यक्तियों के पास चले गए, हालांकि अधिकांश सदस्य छोटे या मध्यम आकार के होल्डिंग्स वाले किसान थे। ग्रामीण भारत में सहकारी समितियों को सामाजिक शक्ति धीरे-धीरे अपहृत कर एक राजनीतिक उपकरण में बदल दिया गया।

सरकारी हस्तक्षेप:

  • शुरू से ही सरकार ने आंदोलन को संरक्षण देने का रवैया अपनाया है। सहकारी संस्थाओं के साथ ऐसा व्यवहार किया जाता था जैसे ये सरकार के प्रशासनिक समूह का हिस्सा हों। इस प्रकार सरकार का हस्तक्षेप इन संस्थानों के कामकाज में अयोग्य तत्व बन गया। परिणामस्वरूप लोगों का आंदोलन के प्रति उत्साह नहीं बढ़ पाया। आंदोलन की स्वतंत्रता और आत्मनिर्भरता केवल कागज और फाइलों पर मौजूद थी।

आधुनिक बैंकिंग अभ्यास

  • वे वहाँ काम कर रहे अर्थात में बैंकिंग के आधुनिक अभ्यास नहीं कर रहे हैं। नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग, ई-बैंकिंग, एटीएम बैंकिंग और अन्य सभी आधुनिक बैंकिंग पद्धतियां। जिसके कारण उन्हें विपणन के आधुनिक युग में समाप्त कर दिया गया है।

जागरुकता की कमी

  • लोगों को आंदोलन के उद्देश्यों के बारे में अच्छी तरह से सूचित नहीं किया गया है, यह समाज और पुनर्निर्माण और सहकारी संस्थानों के नियमों और विनियमों के निर्माण में योगदान दे सकता है। सरकार की ओर से सुविधाएं और रियायतें प्राप्त करने के लिए लोग इन संस्थानों को देखते हैं। जब तक लोग सरकार से कुछ प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, तब तक वे यह देखते हैं कि समाज किसी न किसी तरह से काम करते रहते हैं। शिक्षा की कमी, गाँव की गंदी राजनीति, सहकारी समितियों के कार्यालयों के लिए जातिगत चुनाव, निचली श्रेणी के सरकारी अधिकारियों के नौकरशाही संबंधी नज़रिए सहकारी आंदोलन के बारे में सही जानकारी फैलाने और समाज में इसके वास्तविक चरित्र और महत्वपूर्ण भूमिका के बारे में लोगों को शिक्षित करने में कुछ बाधाएँ हैं।

सीमित कवरेज

  • सहकारी आंदोलन को अपने काम पर दो महत्वपूर्ण सीमाओं के कारण भी नुकसान उठाना पड़ा है।
  • इन समितियों का आकार बहुत छोटा है। इनमें से अधिकांश समिति कुछ सदस्यों तक ही सीमित हैं और उनका संचालन केवल एक या दो गांवों तक ही सीमित है। परिणामस्वरूप उनके संसाधन सीमित रह जाते हैं, जिससे उनके लिए अपने साधनों का विस्तार और संचालन के क्षेत्र का विस्तार करना असंभव हो जाता है।
  • अधिकांश समितियों का एक ही उद्देश्य समाज रहा है। इस कारण से ये समाज मदद मांगने वाले व्यक्तियों के बारे में पूरी तरह से विचार करने में असमर्थ हैं, और न ही वे विभिन्न कोणों से समस्याओं का विश्लेषण और समाधान कर सकते हैं। इस प्रकार इन समितियों की सहायता पर्याप्त नहीं हो सकती है।

कार्यात्मक कमजोरी

  • कार्यात्मक कमजोरी सहकारी आंदोलन अपनी स्थापना के समय से ही प्रशिक्षित कर्मियों की अपर्याप्तता से ग्रस्त है। प्रशिक्षित कर्मियों की कमी दो प्रमुख कारकों के कारण हुई है।
  • प्रशिक्षण कर्मियों के इस उद्देश्य के लिए संस्थानों की कमी।
  • सहकारी संस्थाओं के असंतोषजनक कार्य के कारण, कुशल कर्मियों की कमी।

व्यावसायिकता का अभाव

  • व्यावसायिकता किसी व्यक्ति को सौंपे गए कर्तव्यों के निष्पादन में उच्च स्तर के कौशल और मानकों के सह- अस्तित्व को दर्शाता है। प्लेसमेंट और कौशल उन्नयन उन्नयन की एक उचित प्रणाली की अनुपस्थिति सहकारी बैंकों में पेशेवर प्रबंधन को बाधित करती है।

संशोधन के बारे में:-

  • अध्यादेश बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 को सहकारी बैंकों पर लागू होता है। अध्यादेश जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करने और सहकारी बैंकों को मजबूत बनाने और सहकारी बैंकों को पहले से ही अन्य बैंकों के संबंध में भारतीय रिजर्व बैंक के साथ उपलब्ध शक्तियों को बढ़ाकर और व्यावसायिक बैंकिंग विनियमन के लिए और व्यावसायिकता सुनिश्चित करने और उनकी पहुंच को सक्षम करके सहकारी बैंकों को मजबूत करना चाहता है।
  • संशोधन राज्य सहकारी कानूनों के तहत सहकारी समितियों के राज्य रजिस्ट्रार की मौजूदा शक्तियों को प्रभावित नहीं करते हैं। संशोधन प्राथमिक कृषि साख समितियों (PACS) या सहकारी समितियों पर लागू नहीं होते हैं, जिनका प्राथमिक उद्देश्य और प्रमुख व्यवसाय कृषि विकास के लिए दीर्घकालिक वित्त है, और जो "बैंक" या "बैंकर" या बैंकिंग शब्द का उपयोग नहीं करते हैं "और चेकों की ड्रैस के रूप में कार्य नहीं करता है।
  • अधिनियम के तहत, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) केंद्र सरकार को अधिस्थगन के तहत एक बैंकिंग कंपनी रखने के लिए आवेदन कर सकता है। अधिस्थगन के दौरान, छह महीने की अवधि के लिए बैंक के खिलाफ कोई कानूनी कार्रवाई शुरू या जारी नहीं रखी जा सकती है। इस अवधि के दौरान बैंक कोई भुगतान या डिस्चार्ज देनदारियां नहीं कर सकता है। अध्यादेश में कहा गया है कि अधिस्थगन के दौरान, बैंक कोई ऋण नहीं दे सकता है या किसी भी क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट में निवेश नहीं कर सकता है।
  • अधिस्थगन के दौरान, RBI बैंक के पुनर्निर्माण या समामेलन के लिए एक योजना तैयार कर सकता है, यदि वह संतुष्ट है कि बैंक के समुचित प्रबंधन, या जमाकर्ताओं, सामान्य जनता, या अन्य के हित में इस तरह के आदेश की आवश्यकता है। अध्यादेश आरबीआई जो बिना स्थगन लगाए ऐसी योजना प्रारम्भ करने की अनुमति देता है ।
  • अध्यादेश के अनुसार सहकारी बैंक इक्विटी शेयर, वरीयता शेयर, या विशेष शेयर अंकित मूल्य पर या अपने सदस्यों को प्रीमियम पर या अपने संचालन के क्षेत्र में रहने वाले किसी अन्य व्यक्ति को जारी कर सकता है। इसके अलावा, यह ऐसे लोगों को दस या अधिक वर्षों की परिपक्वता के साथ असुरक्षित डिबेंचर या बॉन्ड या समान प्रतिभूतियां जारी कर सकता है। ऐसा जारी करना आरबीआई की पूर्व स्वीकृति के अधीन होगा, और अन्य शर्तें जो आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट की जा सकती हैं।
  • अध्यादेश में कहा गया है कि कोई भी व्यक्ति सहकारी बैंक द्वारा उसे जारी किए गए शेयरों के आत्मसमर्पण के लिए भुगतान की मांग करने का हकदार नहीं होगा। इसके अतिरिक्त एक सहकारी बैंक RBI द्वारा निर्दिष्ट के अलावा अपनी शेयर पूंजी को निकाल या कम नहीं कर सकता है।
  • अधिनियम में कहा गया है कि RBI एक बहु-राज्य सहकारी बैंक के निदेशक मंडल को कुछ शर्तों के तहत पांच साल तक के लिए अधिरोपित कर सकता है। इन शर्तों में ऐसे मामले शामिल हैं जहां आरबीआई द्वारा बोर्ड को सुपरसीड करना और जमाकर्ताओं की सुरक्षा करना सार्वजनिक हित में है।
  • अध्यादेश में कहा गया है कि RBI एक सहकारी बैंक या सहकारी बैंकों के एक वर्ग को अधिसूचना के माध्यम से अधिनियम के कुछ प्रावधानों से छूट दे सकता है। ये प्रावधान कुछ प्रकार के रोजगार, निदेशक मंडल की योग्यता और, एक अध्यक्ष की नियुक्ति से संबंधित हैं। छूट की समय अवधि और शर्तें आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट की जाएंगी।

कुछ प्रावधानों को छोड़ दिया गया:

  • अध्यादेश अधिनियम के कुछ प्रावधानों को छोड़ देता है। इनमें से कुछ प्रावधान नीचे सूचीबद्ध हैं:
  • अधिनियम सहकारी बैंकों को अपने स्वयं के शेयरों की सुरक्षा पर ऋण या अग्रिम बनाने से प्रतिबंधित करता है। इसके अलावा, यह अपने निदेशकों को असुरक्षित ऋण या अग्रिम देने पर रोक लगाता है, और निजी कंपनियों के लिए जहां बैंक के निदेशक या अध्यक्ष एक इच्छुक पार्टी है।
  • अधिनियम उन शर्तों को भी निर्दिष्ट करता है जब असुरक्षित ऋण या अग्रिम दिए जा सकते हैं और आरबीआई को जिस तरीके से ऋण की सूचना दी जा सकती है उसे निर्दिष्ट करता है। अध्यादेश अधिनियम के इस प्रावधान को छोड़ देता है।
  • अधिनियम में कहा गया है कि सहकारी बैंक व्यवसाय की एक नई जगह नहीं खोल सकते हैं या आरबीआई से अनुमति के बिना शहर, शहर या गांव के बाहर अपना स्थान नहीं बदल सकते हैं। अध्यादेश इस प्रावधान को छोड़ देता है।
  • अध्यादेश में एक अनुसूचित सहकारी बैंक की आवश्यकता के प्रावधान को भी छोड़ दिया गया है, जिसमें भारत में उसकी कुल मांग और समय देनदारियों का 40% से अधिक मूल्य नहीं है।

निष्कर्ष:-

  • राष्ट्र की आंतरिक सुरक्षा तथा आर्थिक सम्प्रभुता को बचाने हेतु इस प्रकार के अवैध व्यापारों पर रोक लगाना आवश्यक है। ऐसे में यह संकट जो आर्थिक , सुरक्षा , तथा पर्यावरण तीनो के लिए खतरा है उसके निदान हेतु विश्व समुदाय को एकसाथ आना होगा

सामान्य अध्ययन प्रश्नपत्र 2 और 3

  • शासन और अर्थशास्त्र

मुख्य परीक्षा प्रश्न :

  • सहकारी बैंकों में क्या समस्याएं हैं? क्या आपको लगता है कि बैंकिंग विनियमन (संशोधन) अध्यादेश, 2020 इन समस्याओं को हल करने में सक्षम होगा?

लेख को पीडीएफ में डाउनलोड करने के लिए यहां क्लिक करें


© www.dhyeyaias.com

<< मुख्य पृष्ठ पर वापस जाने के लिये यहां क्लिक करें